In Schweden ist das Bargeld fast ausgestorben, und die Menschen implantieren Mikrochips in ihre Hände, um dafür zu bezahlen 5/5 (1)

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Mehr als 4.000 Schweden haben den Mikrochip-Weg eingeschlagen, da der Bargeldverbrauch nachlässt und die Regierung die Auswirkungen auf Gesellschaft und Wirtschaft herausfindet.

Nur wenige Länder bewegen sich auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft wie Schweden. Bargeld wird jedoch so schnell ausgepresst – mit der Hälfte der Einzelhändler der USA wird vorausgesagt, dass sie vor 2025 keine Rechnungen mehr annehmen wird – dass die Regierung die gesellschaftlichen Kosten einer bargeldlosen Zukunft neu berechnet.

Die Finanzbehörden, die den Trend einst angenommen hatten, fordern die Banken auf, Banknoten und Münzen zu verkaufen, bis die Regierung herausfinden kann, was bargeldlose Zahlungsmittel für junge und alte Verbraucher bedeuten. Die Zentralbank, die voraussagt, dass Bargeld in Schweden schwinden kann, testet eine digitale Währung – eine E-Krone -, um die Geldmenge sicher zu kontrollieren. Der Gesetzgeber untersucht das Schicksal von Online-Zahlungen und Bankkonten, wenn ein Stromnetz ausfällt oder Server durch Stromausfälle, Hacker oder sogar Krieg behindert werden.

„Wenn Sie dort sind, wo wir sind, wäre es falsch, sich mit verschränkten Armen zurückzulehnen und nichts zu tun, und dann nur die Tatsache zu beachten, dass das Bargeld verschwunden ist“, sagte Stefan Ingves, Gouverneur der schwedischen Zentralbank, bekannt als Riksbank „Sie können die Zeit nicht zurückdrehen, aber Sie müssen einen Weg finden, um mit Veränderungen umzugehen.“

Fragen Sie die meisten Menschen in Schweden, wie oft sie mit Bargeld bezahlen, und die Antwort lautet „fast nie“. Ein Fünftel der Schweden in einem Land mit 10 Millionen Menschen benutzt keine Geldautomaten mehr. Mehr als 4.000 Schweden haben Mikrochips in ihre Hände implantiert, mit denen sie Bahnreisen und Lebensmittel bezahlen oder schlüssellose Büros mit einer Welle betreten können. Restaurants, Busse, Parkplätze und sogar Toiletten sind von Klicks und nicht von Bargeld abhängig.

Konsumentengruppen sagen, dass die Schicht viele Rentner – ein Drittel aller Schweden ist 55 Jahre oder älter – sowie einige Migranten und Menschen mit Behinderungen benachteiligt. Sie können für einige Waren und Transaktionen nicht einfach auf elektronische Mittel zugreifen und sind auf Banken und ihren Kundenservice angewiesen. Und der Fortschritt auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft könnte die jahrhundertealte Rolle des Staates als souveräner Garant ausbauen. Wenn das Bargeld verschwindet, haben die Geschäftsbanken eine bessere Kontrolle.

„Wir müssen innehalten und darüber nachdenken, ob dies gut oder schlecht ist, und uns nicht einfach zurückzulehnen und es geschehen zu lassen“, sagte Mats Dillén, der Vorsitzende eines schwedischen Parlamentsausschusses, der die Angelegenheit untersucht. „Wenn Bargeld verschwindet, wäre das eine große Veränderung, mit großen Auswirkungen auf Gesellschaft und Wirtschaft.“

Städtische Konsumenten weltweit bezahlen zunehmend mit Apps und Plastik. In China und in anderen asiatischen Ländern ist die Anzahl junger Smartphone-Benutzer stark verbreitet. In Europa gibt rund jeder fünfte an, selten Geld zu tragen. In Belgien, Dänemark und Norwegen hat der Einsatz von Debit- und Kreditkarten Rekordhöhen erreicht.

Wir müssen innehalten und darüber nachdenken, ob dies gut oder schlecht ist, und wir müssen uns nicht einfach zurücklehnen und es zulassen

Aber Schweden – und besonders seine jungen Leute – stehen an der Spitze. Banknoten und Münzen machen nur 1 Prozent der Wirtschaft aus, verglichen mit 10 Prozent in Europa und 8 Prozent in den Vereinigten Staaten. Etwa jeder zehnte Konsument hat in diesem Jahr für etwas in bar bezahlt, verglichen mit 40 Prozent im Jahr 2010. Die meisten Kaufleute in Schweden akzeptieren immer noch Banknoten und Münzen, aber ihre Reihen werden immer dünner.

Bei den 18- bis 24-Jährigen sind die Zahlen verblüffend: Bis zu 95 Prozent ihrer Einkäufe erfolgen mit einer Debitkarte oder einer Smartphone-App namens Swish, einem von den größten Banken Schwedens eingerichteten Zahlungssystem.

Ikea, dessen Flat-Box-Möbel ein Grundnahrungsmittel junger Haushalte ist, hat experimentiert, um den Reiz und die Wirkung von bargeldlosem Handel abzuschätzen. In Gävle, etwa 100 Meilen nördlich von Stockholm, entschlossen sich Manager, im letzten Monat vorübergehend bargeldlos zu gehen, nachdem sie erkannt hatten, dass weniger als 1 Prozent der Käufer Bargeld verwendeten – und Ikea-Mitarbeiter etwa 15 Prozent ihrer Zeit für das Handhaben, Zählen und Speichern von Geld aufwenden .

Banknoten und Münzen der schwedischen Kronen (SEK) befinden sich in der Kasse einer Geldbörse in Malmö, Schweden im Jahr 2014. Linus Hook / Bloomberg

Patric Burstein, ein leitender Manager, sagte, der bargeldlose Test habe die Mitarbeiter für die Arbeit im Verkaufsraum freigestellt. Etwa 1,2 von 1.000 Kunden konnten bisher nur mit Bargeld bezahlen – und dies vor allem in der Cafeteria, in der die Menschen normalerweise Geld ausgeben. Anstatt sich mit Rechnungen zu beschäftigen, bietet Ikea diesen Kunden Freebies an.

„Wir haben gesagt:‚ Wenn Sie einen 50-Cent-Hot Dog wollen, seien Sie mein Gast, nehmen Sie es mit. Aber beim nächsten Mal können Sie vielleicht eine Karte mitbringen “, sagte Burstein, 38. Der bisherige Test legt nahe, dass Bargeld nicht unbedingt erforderlich ist und stattdessen teuer sein kann, sagte er. „Wir geben eine Menge Ressourcen für einen sehr kleinen Prozentsatz aus, der den Service tatsächlich benötigt“, sagte er.

Der nahegelegene Zweig der schwedischen National Pensioners Organization hat teilweise Protestaktionen gegen das Experiment ausgelöst, weil viele Rentner gerne zum Gävle Ikea gehen, um etwas zu essen.

„Wir haben rund 1 Million Menschen, die sich nicht mit Computern, iPads oder iPhones für das Bankgeschäft auskennen“, sagte Christina Tallberg, 75, Nationalpräsidentin der Gruppe. „Wir sind nicht gegen die digitale Bewegung, aber wir denken, dass es etwas zu schnell geht.“

Die Organisation sammelte Geld, um Rentnern das elektronische Bezahlen beizubringen, aber paradoxerweise wurde diese gute Anstrengung durch eine Fülle von Bargeld in die Höhe getrieben. Wenn Schulungen für Schulungen in ländlichen Gebieten durchgeführt werden und die Senioren in bar spenden, muss der verantwortliche Rentner Meilen fahren, um eine Bank zu finden, die das Geld tatsächlich entgegennimmt, so Tallberg. Etwa die Hälfte der 1.400 Bankfilialen in Schweden akzeptiert keine Bareinlagen mehr.

„Es ist mehr oder weniger unmöglich, weil die Banken sich weigern, Bargeld zu nehmen“, sagte sie.

Etwa die Hälfte der 1.400 Bankfilialen in Schweden akzeptiert keine Bareinlagen mehr

Banken haben die bargeldlose Revolution vorangetrieben, indem sie Verbraucher und Einzelhändler dazu anregen, Debit- und Kreditkarten zu verwenden, was Banken und Kreditkartenunternehmen lukrative Gebühren bringt. Dazu gehört die von der Bank entwickelte Swish-Smartphone-App.

Schwedens Banken haben nach einem Ausbruch gewalttätiger Raubüberfälle Mitte der 2000er Jahre aus Sicherheitsgründen teilweise Geld gespart. Die nationale Psyche wird 2009 von einem berüchtigten Hubschrauber-Überfall in Västberga geprägt, als Diebe auf dem Dach eines G4S-Cash-Depots landeten und Millionen stahlen – ein Drama, das jetzt in einen Netflix-Film verwandelt wird. Im vergangenen Jahr wurden im Vergleich zu 210 Banken im Jahr 2008 nur zwei Banken ausgeraubt.

In den letzten Jahren haben Banken Geldautomaten zu Hunderten abgebaut. Leip Trogen, ein Beamter der schwedischen Bankiervereinigung, habe so wenig Geld gebraucht, dass die Nachverfolgung und Pflege der Daten teuer geworden ist.

Die schwedischen Behörden haben zwei Vorschläge, um Bargeld vorhalten zu können. Das Parlament möchte, dass nur die größten Banken mit Bargeld umgehen. Die Zentralbank hält an allen Banken fest, damit das Geld fließt. Swedbank, SEB und andere große schwedische Finanzinstitutionen kämpfen gegen die Forderungen der Gesetzgeber und sagen, dies würde sie unangemessen belasten, um einen besseren Zugang zu ermöglichen.

„Die Nachfrage nach Bargeld sinkt immer schneller“, sagte Trogen. „Daher ist es grundsätzlich falsch, Gesetze zu erlassen, um die Bargeldnachfrage zu beeinflussen.“

Eine Flagge weht vor dem Hauptsitz der Riksbank, Schwedens Zentralbank, in Stockholm, Schweden. Casper Hedberg / Bloomberg

Die Zentralbank plant, im nächsten Jahr eine Pilotversion eines neuen Riksbank-Geldes einzuführen – der digitalen Krone oder der E-Krone, die physisches Bargeld ersetzen oder zumindest dazu beitragen kann, das derzeitige Liquiditätsproblem zu beruhigen. Eine E-Krone würde bedeuten, dass die Funktionen einer vom Staat unterstützten Währung auch in einer sich schnell nähernden, vollständig digitalen Welt erhalten bleiben.

Christine Lagarde, Geschäftsführerin des Internationalen Währungsfonds, stellte vergangene Woche fest, dass mehrere Zentralbanken digitale Währungen „ernsthaft in Betracht ziehen“.

„Auch wenn digitale Währung nicht universell ist, sollten wir sie weiter untersuchen – ernsthaft, sorgfältig und kreativ“, sagte sie.

Ingves, der Gouverneur der Zentralbank, sagte: „Dies ist kein Krieg gegen Bargeld, aber niemand hat behauptet, dass diese evolutionäre Bewegung aufhören wird.“

Die New York Times

Quelle : business.financialpost.com

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